【実録】リボ払いが終わらない…！借金地獄を抜け出す「おまとめローン」成功の秘訣

「いつになったら払い終わるんだろう……」

毎月欠かさず返済しているのに、明細を見ると元金がほとんど減っていない。そんなリボ払いのループに陥り、夜も眠れないほど不安な日々を過ごしていませんか？

クレジットカードのリボ払いや複数のカードローンは、利便性が高い反面、一度膨らむと自力での完済が非常に困難になります。しかし、諦める必要はありません。多くの人がこの「借金地獄」から抜け出すために活用しているのが、**「おまとめローンによる一本化」**という選択肢です。

この記事では、リボ払いが終わらない本当の理由と、東京スター銀行などの「おまとめローン」を活用して完済を勝ち取るための具体的な戦略を詳しく解説します。

1. なぜリボ払いは「終わらない地獄」と言われるのか？

リボ払いの最大の問題は、その金利（手数料）の高さと、返済の仕組みにあります。

金利の高さ： 多くのクレジットカードのリボ払い手数料は年率15.0%程度に設定されています。これは銀行の住宅ローンやマイカーローンと比べると驚くほど高い水準です。
返済額の固定： 毎月の支払額が一定であるため、一見すると家計に優しいように見えます。しかし、その中身は「手数料の支払い」が優先され、元金の返済に回る分が極端に少なくなっているケースが多々あります。
借金感覚の麻痺： 利用限度額内であれば何度でも使えてしまうため、借金が増えている実感が湧きにくく、気づいた時には雪だるま式に膨れ上がってしまいます。

おまとめローンとは、複数の金融機関からの借入を一つに統合するための専用ローンです。新しい金融機関からまとまった資金を借り、そのお金で現在ある全ての借金を一度に完済します。その後は、新しく借りた1社に対してのみ返済を行っていく形になります。

特に、東京スター銀行のような銀行が提供するおまとめローンは、以下の点で非常に有利です。

金利が下がる可能性が高い： 消費者金融やリボ払いの高い手数料（15.0%〜18.0%）から、銀行ならではの低金利へ乗り換えることで、利息負担を劇的に減らせます。
月々の返済額を調整できる： 収支のバランスに合わせて返済期間を再設定できるため、生活に余裕が生まれます。
返済日が月1回になる： 「A社は5日、B社は27日……」といった複雑なスケジュール管理から解放され、精神的な負担が軽くなります。

おまとめローンの中でも、特に評判が高いのが東京スター銀行です。その理由は、利用者目線に立った充実したサービスにあります。

複数の借金を合計すると300万円、500万円と高額になることもあります。東京スター銀行は最大1,000万円まで対応しているため、高額な負債を抱えている方でも安心して相談できます。

「平日は仕事で忙しい」「銀行の窓口に行くのは抵抗がある」という方でも、ネット完結で手続きが進められます。誰にも知られずに手続きを進めたいというニーズにも応えてくれます。

一般的なカードローンとは異なり、完済を目指すための「返済専用」のローンであるため、審査やプラン設計が借金一本化に特化しています。

おまとめローンは「これまでの借金を清算する」という性格上、審査ではこれまでの返済実績や誠実さが重視されます。

過去に数ヶ月以上の延滞があったり、債務整理をしていたりすると審査は厳しくなります。もし心当たりがないのに審査に落ちる場合は、自分の信用情報を開示して確認してみるのも一つの手です。

審査に通りたい一心で、借入件数を少なめに申告するのは絶対にNGです。金融機関は詳細な借入状況を把握しています。「嘘をつく人＝信用できない」と判断されるのが一番の損です。

「正社員」「勤続年数が長い」「年収が200万円以上」といった条件は、返済能力の証明としてプラスに働きます。転職直後などは審査に影響することがあるため、ある程度勤続年数を重ねてから申し込むのが理想的です。

例えば、3社から合計200万円（平均年利15.0%）を借りている場合を考えてみましょう。

一本化前： 毎月の返済がバラバラで、利息だけで月々約25,000円が消えていく。
一本化後： 年利を10.0%前後に下げられれば、利息負担は月々約16,000円程度に減少。差額の9,000円を元金の返済に回せば、完済までのスピードが圧倒的に早まります。

成功の秘訣は、「二度と借りない」という退路を断つことです。

新たな借入は厳禁： おまとめローンで他社の枠が空いたからといって、そこからまた借りてしまっては、借金が倍増する「最悪のシナリオ」に陥ります。
返済期間を長くしすぎない： 毎月の支払いを楽にしようとして返済期間を延ばしすぎると、最終的な利息総額が増えてしまうことがあります。バランスの良い返済計画を立てましょう。

リボ払いや多重債務は、時間が経てば経つほど利息で状況が悪化します。「まだ大丈夫」と思っている今こそが、動くべきタイミングです。

東京スター銀行の「スターワンおまとめローン」のような信頼できるサービスを活用し、借金を一つにまとめることで、出口の見えないトンネルから抜け出すことができます。

まずは公式サイトのシミュレーションを使って、今の借金を一本化したらどう変わるのか、その数字を確認することから始めてみませんか？あなたの決断が、穏やかで安心な毎日を取り戻す第一歩になります。

次は、現在の借入状況（社数・金額・金利）をメモに書き出し、具体的にいくら減らせるかシミュレーションしてみることをおすすめします。