借入先が多いと損をする？複数社の返済を一本化するメリットと注意点

「気がついたら借入先が3社、4社と増えていた」「毎月の返済額が膨らんで、生活が苦しい」と感じていませんか？

実は、借入先が分散している状態は、単に管理が面倒なだけでなく、金利や返済効率の面で大きな「損」をしている可能性が高いのです。多重債務の悩みから抜け出し、完済へのスピードを上げるための解決策として注目されているのが、プロミスのおまとめローンによる一本化です。

この記事では、複数の借入をまとめることでなぜ負担が軽くなるのか、その仕組みとメリット、そして契約前に必ず確認しておくべき注意点を詳しく解説します。

なぜ借入先が多いと「損」なのか？

借入先が複数ある状態には、目に見えないコストとリスクが潜んでいます。

利息制限法では、借入額に応じて上限金利が定められています。100万円未満の借入は最高年18.0%ですが、100万円を超えると最高年15.0%に下がります。少額の借入をあちこちで繰り返していると、常に最高水準の金利（年18.0%）を支払い続けることになり、非常に効率が悪くなります。

各社ごとに利息が発生するため、毎月いくら元金が減っているのか把握しづらくなります。「返しては借りる」という行動を繰り返しやすくなり、借金が慢性化する原因となります。

返済日が月に何度も訪れると、振込忘れや残高不足といったミスが起こりやすくなります。一度でも延滞すると遅延損害金が発生し、信用情報にも傷がついてしまいます。

プロミスのおまとめローンを活用して借入を一つに集約すると、以下のようなプラスの効果が期待できます。

複数の借入を合計して100万円を超える契約にまとめる場合、法律の規定により、それまで年18.0%で借りていたものが年15.0%以下に引き下げられることがあります。わずか数パーセントの差でも、数年にわたる返済では数十万円単位の利息軽減につながることも珍しくありません。

現在の総返済額が家計を圧迫している場合、おまとめローンを組むことで月々の支払額を調整できます。生活にゆとりを持たせながら、精神的な余裕を持って完済を目指せます。

通常のカードローンは「年収の3分の1」までしか借りられませんが、おまとめローンは「顧客に一方的有利となる借換え」に該当するため、年収による制限を超えた借入が可能です。

おまとめローンは基本的に「返済専用」のローンです。追加の借入が制限されるため、返済するたびに着実に残高が減っていきます。終わりが見えない不安から解放されるのは、大きな心理的メリットです。

メリットの多い一本化ですが、慎重に検討すべきポイントもあります。

総支払額が増えるケースがある
月々の返済額を減らしすぎると、完済までの期間が長引きます。その分、支払う利息の総計が増えてしまうことがあるため、事前にシミュレーションを行うことが不可欠です。
銀行ローンやショッピング枠は対象外の場合も
プロミスのおまとめローンは、主に消費者金融からの借入やクレジットカードのキャッシング枠が対象です。銀行カードローンや買い物（ショッピングリボ）が含まれるかどうかは、事前に確認が必要です。
「また借りてしまう」リスクを断つ
一本化によって他社の枠が空くと、ついまた借りてしまう人がいます。これでは借金が倍増してしまいます。おまとめが完了したら、他社のカードは解約するのが鉄則です。

審査をスムーズに通過し、好条件で契約するための具体的な対策を紹介します。

借入先を一つにまとめることは、単なる「借金の整理」ではありません。金利負担を減らし、管理のストレスをなくし、自分の人生を取り戻すための「前向きな決断」です。

プロミスのおまとめローンは、迅速な審査と丁寧なサポートで、多重債務に悩む多くの人を支えています。まずは現在の借入総額と、各社の金利を書き出すことから始めてみてください。

「今の状況でおまとめできるか知りたい」「月々の返済がどれくらい減るか計算してほしい」といった具体的なご相談は、プロミスの窓口やシミュレーションツールを活用するのが一番の近道です。